Housing Perspective
다운페이먼트 문제: 생각보다 극복하기 쉬울지도

캘리포니아 주택 마켓은 낮은 모기지 이자율로 강세를 유지하고 있고, 전년대비 주택 세일은 2개월 연속 증가되었습니다. 지난 9월의 세일숫자는 400,000을 상회하여, 2017년 3월 이래 가장 높은 전년대비 성장율인 5.8 퍼센트를 기록했습니다. 낮은 이자율 때문에 중간가격주택의 월페이먼트는 지난 9월 이후 7.4 퍼센트 하락해 2019년 3월에 시작된 하락추세를 이어갔습니다. 주택 바이어들이 수 백 달러를 절약할 수 있었던 모기지 페이먼트의 감소는 2019년 남은 기간동안 세일의 모멘텀을 이어갈 중요한 변수입니다.

하지만 모기지 페이먼트만이 주택구매력에 영향을 주는 요소는 아닙니다. 다운페이먼트 역시 망설이고 있는 바이어들로 하여금 곧 구매를 결정하게 하는 큰 역할을 합니다. 캘리포니아부동산인협회의 2019년 소비자설문조사 California Association of REALTORS® 2019 Consumer Survey에 따르면, 응답 바이어들의 25퍼센트 이상이 빠른 시일 안에 주택을 구입할 것이라고 말했지만, 먼저 다운페이먼트 마련을 위해 저축을 해야한다고 답했습니다. 그리고 이러한 답변은 좀 더 젊은 세대에서 상당히 높은 비율이어서, 밀레니얼 세대의 세 명 중 두 명이 다운페이먼트를 위한 저축이 필요하다고 대답했습니다. 기록적인 최고점에 머물고 있는 중간가격과, 그리고 일반적인 바어어들이 여전히 20퍼센트의 다운페이먼트를 하고 있다면, 지난 9월 캘리포니아의 단독주택을 위한 중간다운페이먼트는 $121,136으로, 캘리포니아 바어어들의 중간가구수입보다 $20,000 높고 젊은 바이어들의 중간수입보다 거의 $25,000 높은 수치입니다. 이 결과 밀레니얼들은4년 동안 수입의 절반을 저축해야 하며 수입의 24%를 저축한다면 8년 이상이 걸리게 됩니다.

그렇긴 하지만, 잠재적 바이어들 중 3분의 2라는 놀라운 숫자가 훨씬 낮은 다운페이먼트로 모기지 융자를 얻을 수 있다면 지금이라도 집찾기를 시작할 것이라고 말했습니다. 하지만, 주택융자 자격요건을 모르는 사람의 비율은 81 퍼센트에 달했고 거주 지역에 있는 생애첫바이어 프로그램을 알고 있는 사람의 비율은 21 퍼센트에 불과했습니다. 잠재적 바이어의 다섯 명 중 두 명이 이미 다운페이먼트를 위해 저축을 시작했음에도, 그들 중 61퍼센트가 다운페이먼트를 20 퍼센트 이상을 해야할 것이라고 생각하고 있으며, 그 응답그룹 중 17퍼센트는 50 퍼센트 이상이 필요하다고 생각하는 상황이기 때문에, 이와 같은 작은 지식은 그들이 필요한 추진력이 될 수 있습니다.

바이어들을 도와 빠른 시일내에 주택을 구입할 수 있게 하는 낮은 다운페이먼트 대안은 많습니다. 다운페이먼트 보조 프로그램은 일반적으로 낮은 이자율의 융자 프로그램을 제공합니다. 일부 프로그램은 특히 생애첫바이어들과 저소득과 중간소득 바이어 모두를 돕는 데 촛점을 맞추고 있습니다. 모기지 신용증서는 모기지이자의 특정 비율에 대해 세금혜택을 얻음으로써 소득이 늘어나는 효과를 줍니다. 주정부와 연방정부, 비영리단체, 또는 지역커뮤니티에서도 보조금과 증여금을 제공할 수 있습니다. 보다 자세한 정보는 downpayment.car.org에서 찾을 수 있습니다.